Quienes necesitan financiar proyectos, negocios o campañas, entre otros, buscan a otras personas para que los financien. Generalmente se conectan a través de Internet. Las iniciativas que se financian bajo esta modalidad, son sumamente variadas, y van desde discos de música hasta créditos de consumo o para empresas.

Quien pone el dinero lo puede hacer como inversión o con el solo objetivo de financiar una causa. Uno de los pioneros en utilizar este sistema, fue el grupo de rock Marillion, el que financió en 1997 su gira por Estados Unidos, la cual tuvo un costo de US$60.000.

El crowdfunding para conseguir créditos se está convirtiendo en una industria importante tanto en Chile como en el mundo. Los inversionistas y solicitantes de créditos (personas o empresas) se conectan en una plaza virtual y ellos fijan las condiciones, plazos y montos de los créditos. De esta manera obtienen buenas tasas y hacen el proceso completamente transparente.

Cumplo, es la primera plataforma de Latinoamérica de créditos de persona a persona.

El p2p lending en el mundo

lideresLos préstamos entre personas a través de plataformas especialmente diseñadas para ello, o peer-to-peer lending (P2P), han surgido como una sólida alternativa de crédito tanto para personas naturales como para empresas. Internet ha hecho posible que las personas vuelvan a conectarse directamente. Con esto se logra disminuir las altas tasas de interés vigentes, principalmente en los segmentos de crédito de consumo y créditos comerciales a pequeñas y medianas empresas donde los spreads recaudados por las instituciones financieras no dicen relación con el riesgo subyacente de tales créditos.

Los primeros sitios web dedicados exclusivamente a préstamos P2P empezaron el año 2005 y desde entonces han tenido un crecimiento explosivo por el mundo, principalmente en las economías desarrolladas.

En Estados Unidos la industria mueve más de mil millones de dólares mensuales, y Lending Club ha sido evaluada en US$1.500 millones, con importantes inversionistas, como Google. En Inglaterra, el mercado de las empresas de persona a persona, ha triplicado su tamaño en solo tres años. Se tiene previsto que alcance en los próximos meses un volumen de 1 billón de libras. Kiva, MicroPlace, Loanio, UniThrive, Direct, Zopa y My C4, son también empresas de P2P lending.

Desde el punto de vista práctico, las plataformas P2P lending se diferencian drásticamente entre sí según su clase y modelo de negocios. Algunas conectan a los solicitantes de crédito y a los inversionistas directamente (sin intermediación), mientras que otras los conectan a través de intermediarios, generalmente una agencia de valores o un banco, que equiparan las tasas de captación y colocación. Por otro lado algunos sitios permiten que las partes determinen libremente las tasas de interés, mientras que otros determinan las tasas anticipadamente basándose en el comportamiento histórico y puntaje de crédito (credit score). Adicionalmente, algunas de estas plataformas promueven una misión caritativa para el fondeo de negocios sociales, mientras que otras apuntan a la racionalidad económica de las personas y a la posibilidad de obtener mejores condiciones que las otorgadas por las instituciones financieras tradicionales.

 

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